お金の貸し借り・回収

借金の返済が苦しい

状況に合った手続きを選ぶための「見取り図」

弁護士に依頼しなくても、このトラブルは自分の名前で進められます。このページでは、まず何をすればいいか、どんな証拠を残しておくか、話し合いから裁判所の手続きまでどう進むのかを、順番に説明します。

ミカタと一緒に進める（無料ではじめる）まず自分でできることを見る

まず、自分でできること（4つ）

いきなり内容証明や裁判ではありません。多くの困りごとは、この段階で片づきます。

1闇金（違法な貸金業者）ではないか確認する

闇金なら話が別です。支払う必要はなく、警察や専門家にすぐ相談するのが最優先です。
- 法定の上限（年20%程度）を大きく超える金利で貸していないか確認する
- 貸金業者としての登録があるか確認する（分からなければ疑ってよいです）
2借入先と残高を一覧にする

件数・総額が分からないと、どの手続きが合うか判断できません。
- 借入先ごとに、借入額・残高・毎月の返済額を書き出す
- 督促状や契約書があれば手元に集めておく
3法テラスや弁護士会の無料相談を予約する

借金の整理は専門家に相談してから決めるのが安全です。相談だけでも取り立てのプレッシャーが減ることが多いです。
- 法テラスの無料相談（収入等の要件あり）を予約する
- 弁護士会・司法書士会の無料相談窓口も選択肢になる
4一括請求されても、慌てて払わない

焦って払うと、他の借金の整理がより難しくなることがあります。先に相談してからでも遅くありません。
- 「一括返済しないと法的手続きに移る」と言われても、まず無料相談の予約を優先する

それでも解決しないときは
状況が整理できたら、ここからが出番です。相談に持っていく一覧表の下書きを一緒に作り、法テラスや弁護士会につなぐところまでお手伝いします。

解決までの流れ（5段階）

1 借金の状況を整理する件数・残高・返済状況の一覧化
2 4つの手続きを比較する任意整理・特定調停・個人再生・自己破産
3 特別なケースを確認する時効援用（＝時効を理由に「もう払わない」と伝えること）・過払い金・闇金
4 無料相談につなぐ法テラス・弁護士会
5 手続きを進める選んだ方法で再スタート

実際にどの段階まで進むかは相手の出方で変わります。1つ目で終わることも珍しくありません。

集めておきたい証拠（7点）

あとから集めるのは難しいものが多いので、思い立った日に手元にあるものを写真に撮っておくのが一番確実です。

E1借入先の一覧（貸金業者名・カード会社名・借入額・残高）
E2契約書・利用明細（各借入先ごと）
E3返済履歴がわかるもの（通帳の記録・アプリの明細）
E4収入がわかるもの（給与明細・確定申告書）
E5家計の状況（家賃・生活費など毎月の支出の概算）
E6督促状・催告書（届いているものがあれば）
E7最終返済日がわかる記録（時効援用を検討する場合に重要）

この件で使う書面

下の書面は、ミカタが聞き取った内容をもとに下書きを作ります。印刷して出すのはご本人です。

家計と債務の一覧表（相談持参用）法テラスや弁護士・司法書士への相談時に持参できるよう、借入状況と家計収支を整理した一覧表。

よくある質問

借金の返済が苦しいの問題は、弁護士に頼まないと進められませんか？

いいえ。日本の民事の手続きは、本人が自分の名前で行えます。内容証明を送る、調停や訴訟を申し立てる、期日に出て話す——いずれも弁護士に依頼しなければできない決まりはありません。これを本人訴訟と呼びます。争いが複雑・高額なときは弁護士に依頼したほうが有利なことが多いので、途中から切り替えることもできます。

借金の返済が苦しいで、いちばん最初にやることは何ですか？

一般的には「闇金（違法な貸金業者）ではないか確認する」から始めます。闇金なら話が別です。支払う必要はなく、警察や専門家にすぐ相談するのが最優先です。

借金の返済が苦しいを自分で進めると、いくらかかりますか？

自分で進めるときにかかるのは、原則として実費だけです。たとえばe内容証明が1,295円から、裁判所に納める収入印紙や郵便切手は請求する金額によって変わります。弁護士に最初から依頼すると、着手金と成功報酬が別にかかるのが一般的です。具体的な金額は手続きと事案によって変わるので、裁判所や日本郵便の公式ページで最新の額を確かめてください。

ミカタは何をしてくれるのですか？

状況を聞き取って、次にやること1つを示します。集めるべき証拠のチェックリストを作り、内容証明や申立書の下書きを用意し、期限が近づいたらお知らせします。ミカタは弁護士ではないので、個別の法的助言や、相手方との交渉の代行は行いません。相手に書面を送る・裁判所に出すのは、すべてご本人が行います。